En 2025, al menos el 50% de los fraudes financieros estarán vinculados con ataques mediante inteligencia artificial (IA), de acuerdo con estimaciones de ACI Worldwide. Frente a este panorama, Cleber Martins, líder de inteligencia de pagos y soluciones de riesgo de la compañía, advirtió que los bancos deberán replantear su estrategia para anticiparse a los cibercriminales.
Un escenario de vulnerabilidad creciente
Durante el Foro Prosa 2025, Martins explicó que las nuevas tecnologías, en especial aquellas que automatizan el manejo de grandes volúmenes de información, han cambiado las reglas del juego. El uso de robots y herramientas de IA no solo fortalece la prevención, también ha sido adoptado por los delincuentes.
Cifras de ACI revelan que los bancos y otras instituciones financieras enfrentan pérdidas globales de 7 mil millones de dólares debido a un entrenamiento deficiente en sus modelos de machine learning. El impacto de estas fallas se refleja, sobre todo, en las áreas de KYC (conocer al cliente) y AML (prevención de lavado de dinero).
El cliente como centro de la estrategia
Martins subrayó que la acción contra el fraude debe equilibrar monitoreo efectivo y buena experiencia del cliente. Con tecnología aplicada al KYC, las instituciones pueden integrar modelos capaces de adaptarse a nuevos volúmenes de datos en tiempo real.
No obstante, recordó que los mismos avances tecnológicos están en manos de los agentes maliciosos. Por ello, la comunicación constante con los usuarios es esencial para dar respuestas rápidas y precisas frente a ciberataques.
“Los profesionales que hoy tienen la capacidad de hacer trabajo predictivo con precisión serán quienes guíen el futuro del comercio”, afirmó el directivo.
Tres pasos para enfrentar el fraude impulsado por IA
De acuerdo con Martins, las instituciones deben atender tres ejes fundamentales:
- Tecnología de hardware y software: integrar herramientas avanzadas, incluidas soluciones de inteligencia artificial generativa.
- Contexto del cliente: entender a detalle las necesidades y comportamiento de cada usuario.
- Capacidad de acción: establecer canales abiertos de comunicación que empoderen al cliente frente a los atacantes.
En este sentido, destacó que el aprendizaje federado permitirá a los bancos ajustar su perspectiva de prevención mientras fortalecen la relación con los clientes.
